什麼是債務重組?
債務重組（IVA），全名個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement），是一種合法的債務重整方案，讓欠債人透過專業人士與債權人協商，根據自身還款能力制定還款計劃，並經法庭核准執行。
債務重組合適我嗎?
債務重組可重組的債務:
✅ 信用卡欠款
✅ 銀行私人貸款
✅ 財務公司貸款
✅ 「一筆清」高息貸款
✅ 儲蓄互助社貸款
✅ 學生貸款
✅ 稅務欠款
債務重組適用對象:
適合負債超過月薪 15 倍或面臨破產的人士。對債權人而言，債務重組提供更大誘因促使還款，避免因欠債人破產而無法收回款項。
申請人需透過代名人向法庭提交資產與負債報告，召開債權人會議，與債權人商討並確立新的還款方案。經法庭批准後，欠債人即可依新方案償還債務，逐步擺脫財務困境。
債務重組"簡易四步曲"(約4個月完成)
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第一步
準備文件
債務人需準備相關債項資料及入息證明，進行免費諮詢與財務分析。若符合所有申請資格，將由代名人（如註冊會計師、律師）擬定「還款建議書」。
專業方案經理將憑豐富經驗，兼顧債權人與債務人的利益，協助制定「債務重組建議書」。其中將詳列：
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每月還款額、還款期數與利率
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申請人基本生活開支
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名下資產（如自住物業、私家車、保險、退休金等）
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第二步
宣誓
財務公司將安排債務人進行宣誓，並由代表律師將臨時命令申請書提交法庭存檔，以正式啟動債務重組程序。
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第三步
法庭聆訊
債務人需出席法庭聆訊，法庭將頒布債務重組的「臨時命令」，並刊登中英文債權人會議通告。代名人將根據法院命令，在指定時間內召開債權人會議，與債權人商討還款方案。
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第四步
債權人投票
在債權人會議當日，債權人將根據申請者的還款建議書進行投票，以決定是否接受還款方案。會議中，雙方將商討還款細節。根據香港法例，只要持有總欠債金額 75% 或以上的債權人同意該還款建議書，IVA 便可正式生效，並按照新方案執行還款計劃。
債務重組我合適嗎?
條件一
有固定工作及收入的人士
條件二
負債達月薪 15 至 35 倍或欠債超過 50 萬且瀕臨破產的人士
條件三
因職業關係無法申請破產的人士